Kredytowanie przedsiębiorców indywidualnych

Opis produktu

Problematyka pracy dr Agnieszki Czajkowskiej jest bez wątpienia aktualna, ważna, a przy tym interesująca zarówno z poznawczego, jak i głównie praktycznego punktu widzenia. Autorka próbuje przeanalizować z różnych punktów widzenia problematykę kredytowania przedsiębiorców indywidualnych w kontekście doświadczenia banków oraz przedsiębiorców.

 Projekt monografii zasługuje na miano poważnego przedsięwzięcia edytorskiego. Zamysł Autorki jest czytelny: chodzi w gruncie rzeczy o pionierską próbę zaprezentowania – opartej na kilkuletnich badaniach i analizach – nowej koncepcji podejścia do kwestii kredytowania przedsiębiorców indywidualnych przez banki. Jest to pierwsza tego rodzaju zwarta, kompleksowa publikacja w polskim piśmiennictwie naukowym.

Praca (…) adresowana jest głównie do środowiska akademickiego, ale i do praktyków, przede wszystkim związanych z sektorem bankowo-finansowym. (…) odznacza się niewątpliwymi walorami merytorycznymi i metodycznymi.

Z recenzji prof. zw. dr hab. Stanisława Flejterskiego

Komentarze

Spis treści

Wstęp 7

ROZDZIAŁ 1. Specyfika przedsiębiorców indywidualnych oraz polityka kredytowa banków – przegląd teorii 11
1.1. Identyfikacja przedsiębiorców indywidualnych jako podsektora gospodarstw domowych oraz mikroprzedsiębiorców 11
1.2. Wpływ form organizacyjno-prawnych przedsiębiorców indywidualnych na współpracę z bankami 23
1.3. Rola mikroprzedsiębiorstw w gospodarce 31
1.4. Mikroprzedsiębiorstwa w Polsce na tle krajów Unii Europejskiej 39
1.5. Znaczenie kredytów bankowych w porównaniu z innymi źródłami finansowania działalności przedsiębiorców indywidualnych 49
1.6. Rodzaje kredytów bankowych dla przedsiębiorców indywidualnych 59
1.7. Istota misji oraz strategii działania w kontekście kształtowania polityki kredytowej banków 71
1.7.1. Konkurencyjne uwarunkowania działalności kredytowej banków 71
1.7.2. Misja i cele banków 76
1.7.3. Rodzaje strategii marketingowych banków 81
1.7.4. Istota polityki kredytowej 91
1.8. Determinanty współpracy przedsiębiorców indywidualnych i kredytodawców w świetle polityk banków 98
1.8.1. Problemy wyboru banku-kredytodawcy 98
1.8.2. Współczesne trendy polityk banków w zakresie współpracy z przedsiębiorcami 103
1.8.3. Segmentacja przedsiębiorców indywidualnych 106

ROZDZIAŁ 2. Procesy oceny zdolności kredytowej i obsługi kredytów przedsiębiorców indywidualnych 117
2.1. Procesy negocjacji i zakres weryfikacji formalno-prawnej dokumentacji kredytowej 117
2.2. Pojęcie i metodyka badania zdolności kredytowej przedsiębiorców indywidualnych 126
2.2.1. Idea oceny zdolności kredytowej 126
2.2.2. Specyfika oceny zdolności kredytowej przedsiębiorców indywidualnych 130
2.2.3. Kategorie zdolności kredytowej i metody jej oceny 133
2.3. Wstępna analiza uproszczonej sprawozdawczości finansowej 138
2.3.1. Sprawozdawczość przedsiębiorców indywidualnych jako podstawa analizy 138
2.3.2. Celowość analizy ekonomiczno-finansowej w procesie oceny zdolności kredytowej 140
2.3.3. Wykorzystanie analizy wskaźnikowej do oceny czynników obiektywnych 142
2.4. Ocena zdolności kredytowej przedsiębiorców w oparciu o metodę punktową 146
2.5. Prawa i obowiązki wynikające z zawarcia umowy kredytu 152
2.6. Monitoring kredytów udzielonych przedsiębiorcom indywidualnym 163
2.7. Identyfikacja barier kredytowych 168
2.7.1. Zakres barier ograniczających powstawanie i rozwój przedsiębiorstw 168
2.7.2. Bariery związane z uzyskaniem kredytów przez mikroprzedsiębiorstwa 172
2.7.3. Przyczyny ograniczeń kredytowych w opiniach banków 182
2.8. Specyfika ryzyka kredytowania przedsiębiorców indywidualnych 191
2.8.1. Istota ryzyka kredytowego 191
2.8.2. Rodzaje i źródła ryzyka kredytowania przedsiębiorców 194
2.8.3. Konsekwencje kredytowania podmiotów rozpoczynających oraz rozwijających działalność gospodarczą 204
2.9. Preferencje banków i przedsiębiorców indywidualnych w zakresie doboru zabezpieczeń spłaty kredytów 206

ROZDZIAŁ 3. Analiza polityki kredytowania przedsiębiorców indywidualnych w świetle badań 223
3.1. Uwarunkowania popytu i podaży kredytów 223
3.1.1. Zapotrzebowanie przedsiębiorców indywidualnych na kredyty 223
3.1.2. Czynniki kształtujące podaż kredytów 233
3.2. Struktura zadłużenia przedsiębiorców indywidualnych 239
3.2.1. Kredyty oferowane przez banki przedsiębiorcom indywidualnym 239
3.2.2. Struktura walutowa kredytów dla przedsiębiorców indywidualnych 249
3.3. Jakość należności bankowych od przedsiębiorców indywidualnych 251
3.4. Wpływ polityki kredytowej banków na popyt przedsiębiorców na kredyty 261
3.5. Wykorzystanie kredytów bankowych przez sektor MMSP w krajach Unii Europejskiej 277
3.6. Ocena polityki kredytowej banków przez przedsiębiorców indywidualnych – wyniki własnych badań ankietowych 288
3.6.1. Zakres i metodyka badań oraz charakterystyka respondentów 288
3.6.2. Ocena wyników i wnioski z badań 293
3.6.3. Analiza postulatów przedsiębiorców indywidualnych wobec polityki kredytowej banków 308
3.7. Model metody punktowej oceny zdolności kredytowej przedsiębiorców indywidualnych 310
3.7.1. Metodyka badania 310
3.7.2. Studia przypadków 325

Zakończenie 331
Załącznik 341
Spis tabel, wykresów i schematów 349
Summary 353
Bibliografia 355
Od Redakcji 383

Komentarze